achtergrond - bankbriefjes

Digital banking in België: lokale wereldspelers en buitenlandse concurrentie

Thomas Cruysberghs
business

Het bankenlandschap blijft evolueren. Grote spelers als KBC, Belfius en ING zetten krachtige online platformen en apps neer en introduceren nieuwe organisatiestructuren. Daarnaast zorgen de innovaties van start-ups voor een frisse wind. De grote uitdaging voor de grootbanken komt echter uit andere hoek: techgiganten als Google, Facebook en Amazon zullen hoogstwaarschijnlijk de échte concurrenten van de klassieke financiële instellingen vormen. De banken die zélf het voortouw nemen met innovatie, zullen als winnaar uit de bus komen.


Sant in eigen land: KBC en Belfius

België beschikt traditiegetrouw over een rijkgeschakeerd bankenlandschap, met veel verschillende spelers voor een relatief beperkt inwonersaantal. Enkele banken hebben intussen goed begrepen dat ze zich van de concurrentie kunnen onderscheiden met hun digitale dienstverlening.

In ons land hebben de grootbanken hun shift naar digital-first een vijftal jaar geleden ingezet - ongeveer gelijktijdig met de opkomst van de eerste mobile banking-apps voor smartphones. In 2018 zijn de kaarten al een eerste keer geschud en tekent zich een duidelijke kopgroep af. Zo mag Belfius zich met zijn smartphone-app met recht en rede een voortrekker noemen en zal het dankzij een nieuwe Europese richtlijn heel binnenkort zelfs mogelijk worden om rekeningen van ándere banken realtime te beheren in de Belfius-app. Qua gebruiksgemak kan dat tellen.
 

Ook KBC zag zijn status als Europese leider onlangs nog bevestigd tijdens de bekroning met de World’s Best Bank Transformation Award van Euromoney.

KBC is trouwens niet alleen rechtstreeks digitaal actief voor haar eindklanten: de bank ondersteunt ook fintech-bedrijven met haar start it@KBC-project en profileert zich zo als digitale incubator. Dat geeft het bedrijf meteen de kans om de vinger aan de pols te houden, nieuwe ontwikkelingen van dichtbij op te volgen en mee te investeren in toepassingen met potentieel voor de bank.
 

Budgetverschuivingen in binnen- en buitenland

Ook uit Nederland komen nieuwe structuren en ideeën aanwaaien. Het nieuws van ING dat het 900 miljoen euro zou gaan besparen op personeel, kon in 2014 nog op heel wat verontwaardiging rekenen. Daartegenover stond echter een investering van 800 miljoen euro in digital – iets wat in de krantencommentaren vaak over het hoofd werd gezien. 

Peter Hinssen van Nexxworks vatte het achteraf mooi samen: de verschuiving in prioriteiten is overduidelijk en banken die blijven stilstaan, gaan achteruit. Recente overnames zoals die van het kleinere Record Bank dienen hoofdzakelijk ter consolidatie, terwijl het kantorennetwerk blijft verkleinen.


Wil de echte concurrentie opstaan?

De speldenprikken van start-ups worden gehypet, maar vormen niet echt een bedreiging voor de veel grotere banken. Het opkopen van interessante fintechbedrijfjes is een logische route voor financiële spelers. De onderlinge concurrentie zorgt dan weer voor een positieve evolutie in de dienstverlening tegenover de klant. Het echte gevaar voor de banken komt echter uit andere hoek: technologiereuzen als Google, Amazon en Facebook hebben veel troeven in huis waar banken op dit moment alleen maar van kunnen dromen.

Gepersonaliseerde dienstverlening is iets waar de techgiganten absoluut in uitblinken. De duizelingwekkende snelheid waarmee WeChat erin is geslaagd om de Chinezen op minder dan vijf jaar tijd te doen overschakelen van een cashgebaseerde economie naar financiële dienstverlening binnen de omgeving van één enkele app, bewijst het potentieel – of het gevaar, afhankelijk van het perspectief – van nieuwe technologie. Ook webwinkel Alibaba boekt er grote successen met zijn bankdienstverlening.

Als we dichter bij huis blijven, zien we dat bedrijven als Alphabet (de holding boven Google) en Amazon nu al over de technologie, data en het klantenbestand beschikken om heel wat functies van een klassieke bank perfect te kunnen overnemen. Enkel de kruimels zoals pure transacties en valuta-uitwisseling zouden dan nog overblijven voor de klassieke banken. Mochten de Grote Vier uit de VS beslissen om hier een banklicentie aan te vragen, is het hek helemaal van de dam.

De digitaal innovatieve banken zien dat uiteraard zelf ook in: zo stelde ING-CEO Ralph Hamers onlangs zelf nog in een interview dat hij Google als grootste bedreiging ziet.


De oplossing: wendbaar blijven

Als digital business company hameren we bij Dropsolid op ons primaire advies voor ambitieuze spelers: blijf wendbaar en zorg ervoor dat uw organisatie te allen tijde schaalbaar blijft. De toekomst voorspellen is moeilijk. Anticiperen is de beste remedie: geef gewoon de innovaties zélf mee vorm en zorg er tegelijkertijd voor dat alles op een schaalbare manier gebeurt, die open integreert met andere tools. Alleen door zélf voorop te blijven, kunnen groeibedrijven mee de koers bepalen en zo het hoofd bieden aan externe bedreigingen. Dat gaat ook in de bankensector op: instellingen die zichzelf onmisbaar maken bij hun klanten, doen het beter dan ooit.


Meer weten over digitale transformatie en het belang van een open digitaal platform? Neem dan gewoon contact op met Dropsolid.

Vraag een platformdemo aan

Populaire blogposts
Drupal Mythes
Wat betekent Drupal 8 voor uw business?
Schrijven voor het web met de juiste keywords, gebruik Google Keyword Planner
Fairtrade Belgium bouwt eigen subsites
Is branding enkel het logo van mijn bedrijf?

Reacties

Reactie toevoegen